飲食店がビジネスローンで資金調達する方法

飲食店の資金調達にビジネスローンが注目される理由

飲食店経営において、資金繰りは常に頭を悩ませる問題の一つです。開業初期の設備投資から日々の運転資金、さらには突発的な修繕費用まで、様々な場面でまとまった資金が必要になります。

従来、飲食店は「日銭商売」と呼ばれ、その場で現金収入を得られるため運転資金はそれほど必要ないと考えられがちでした。しかし実際には、開業から経営が軌道に乗るまでに半年以上かかる店舗が全体の6割を占めるという調査結果もあり、十分な運転資金の確保は不可欠です。

そんな中、飲食店 ビジネスローンという選択肢が注目を集めています。銀行融資や日本政策金融公庫からの借入れと比較して、審査がスピーディーで最短即日融資も可能なビジネスローンは、急な資金需要に対応できる心強い資金調達手段として位置づけられています。

飲食店の運転資金の実情と必要額の目安

飲食店経営における運転資金について、多くの経営者が「それほど必要ない」と考えがちですが、これは大きな誤解です。日本政策金融公庫の調査によると、飲食店の約75％が開業から軌道に乗るまでに3か月以上の期間を要しているのが実情です。

飲食店の月間ランニングコストは想像以上に高く、以下のような構成になっています：

• 人件費：売上の25～30%
• 材料費：売上の30%
• 家賃：売上の10%
• 水道光熱費：売上の5～8%
• 通信費・消耗品費：売上の5%
• 広告費：売上の3%

例えば、10坪程度で15席の飲食店で月売上150万円の場合、毎月のランニングコストは約120万円にも上ります。これに税金や経営者の生活費を加えると、売上次第では赤字になってしまう可能性があります。

そのため、最低でも3カ月分の運転資金は確保しておくことが推奨されており、この資金調達にビジネスローンが活用されるケースが増えています。

飲食店向けビジネスローンの特徴とメリット

飲食店 ビジネスローンは、従来の銀行融資と比較して多くのメリットを持っています。特に飲食店経営者にとって魅力的な特徴を詳しく見てみましょう。

審査の柔軟性とスピード

ビジネスローンの最大の特徴は、審査が甘めに設定されている点です。銀行融資で審査に通らなかった飲食店経営者でも、ビジネスローンなら借り入れできる可能性があります。これは、ビジネスローンが元々銀行融資を受けられなかった事業者向けのサービスとして発展してきた背景があるためです。

審査期間も大幅に短縮されており、多くの業者で最短即日融資を実現しています。銀行融資が1カ月以上かかるのに対し、ビジネスローンは1週間から10日程度で融資実行されるのが一般的です。

無担保・無保証人での借入れ

多くのビジネスローンは原則無担保・無保証人で利用できます。自己資金や資産を持たない飲食店経営者でも、300～500万円程度のまとまった資金を調達することが可能です。商品によっては1,000万円以上の融資に対応しているものもあります。

オンライン完結の利便性

飲食店経営者の多くは日中店舗を離れることが困難ですが、ビジネスローンの多くはオンライン完結に対応しています。申し込みから契約まで、すべてWeb上で完結できるため、営業時間中でも手続きを進めることができます。

飲食店がビジネスローンを利用する際の注意点とリスク

ビジネスローンには多くのメリットがある一方で、飲食店経営者が理解しておくべき注意点もあります。適切な判断をするために、これらのリスクを十分に把握しておきましょう。

高い金利負担

ビジネスローンの最大のデメリットは金利の高さです。一般的なビジネスローンの金利相場は2～18%で、初回利用時は上限金利に近い条件が適用されることが多いです。

• ビジネスローン：2～18%
• 銀行融資：1～4%
• 日本政策金融公庫：1%台（条件次第で1%未満も可能）

この金利差は返済負担に大きく影響するため、可能な限り短期間での返済を心がけることが重要です。

融資限度額の制限

ビジネスローンの融資限度額は、ノンバンクで300～500万円、銀行系でも1,000万円程度が一般的です。大型の設備投資には向いておらず、主に運転資金やつなぎ融資として活用されています。

将来の銀行融資への影響

ビジネスローンの利用履歴は決算書類に記載する必要があり、将来的に銀行融資を受ける際にマイナス評価となる可能性があります。銀行担当者から「資金繰りが厳しいのではないか」と判断されるリスクがあるため、銀行融資を検討する前にビジネスローンの完済を検討することが推奨されます。

飲食店のビジネスローン活用戦略とまとめ

飲食店におけるビジネスローンの活用は、適切な戦略のもとで行うことが成功のカギとなります。単なる資金調達手段としてではなく、総合的な経営戦略の一部として位置づけることが重要です。

効果的な活用シーン

飲食店 ビジネスローンが最も効果を発揮するのは以下のような場面です：

• つなぎ資金：銀行融資実行までの一時的な資金確保
• 緊急時対応：設備故障や急な材料費高騰への対応
• 季節性対応：繁忙期前の仕入れ資金確保
• キャッシュフロー改善：キャッシュレス決済による入金遅延対策

資金繰り改善のための総合対策

ビジネスローンの活用と併せて、根本的な資金繰り改善も重要です。FLRコスト（Food・Labor・Rent）を売上の70%以内に抑えること、キャッシュレス決済の入金サイクルを見直すこと、利益率の高いメニューの推進などの対策を同時に進めることが推奨されます。

ビジネスローン業者の選択

飲食店向けビジネスローンを選ぶ際は、以下の要素を総合的に判断することが重要です：

業者名	金利	限度額	入金スピード
アクトウィル	7.5％～15％	最大1億円	最短即日
ファンドワン	2.5％～18％	1億円	最短即日
AGビジネスサポート	3.1％～18％	1000万円	最短即日

飲食店経営においては、現金商売という特性があるものの、キャッシュレス決済の普及により資金繰りの複雑化が進んでいます。ビジネスローンは高金利というデメリットがあるものの、緊急時の資金調達手段としては非常に有効です。

重要なのは、ビジネスローンを「最後の手段」としてではなく、戦略的な資金調達ツールとして活用することです。入金があれば優先的に返済に充て、利息負担を最小限に抑えながら、事業の安定と成長を実現していくことが求められます。