ファクタリングとは何か？基本的な仕組みを理解しよう
近年、中小企業の資金調達手段として注目を集めているファクタリング。その名前は聞いたことがあっても、具体的な仕組みやメリット・デメリットについて詳しく理解している方は少ないかもしれません。
ファクタリングとは、企業が保有する売掛債権（将来取引先から代金を受け取る権利）を、ファクタリング会社に売却することで早期に資金を調達する金融サービスです。従来の銀行融資とは異なり、「借入」ではなく「売却」による資金調達であることが最大の特徴といえます。
この手法は、売掛金の回収を待つことなく、支払期日前に現金化できるため、キャッシュフローの改善に大きく貢献します。特に、売上は順調に伸びているものの、売掛金の入金サイクルが長く、運転資金に悩みを抱える企業にとって有効な解決策となっています。
国も売掛金を活用した資金調達を推進しており、中小企業の資金繰り改善を目的とした政策的な後押しもあって、ファクタリング市場は着実に成長を続けています。
編集部：ファクタリングは比較的新しい資金調達手段ですが、その柔軟性と利便性から多くの企業に支持されています。まずは基本的な仕組みをしっかりと理解することが重要ですね。
ファクタリングの6つの主要メリット
①借入に頼らない資金繰り改善
ファクタリングの最大のメリットは、借入れに頼ることなく資金調達が可能という点です。銀行融資のように「負債」として計上される必要がなく、企業の財務状況を悪化させることなく資金を確保できます。
これは会計処理においても大きな意味を持ちます。ファクタリングは流動資産（売掛金）の現金化であるため、貸借対照表上で負債が増加することがありません。そのため、財務比率の悪化を避けながら必要な資金を調達することができるのです。
②圧倒的なスピードで資金調達が実現
ファクタリングは最短即日での資金調達が可能です。特に2者間ファクタリングの場合、利用者とファクタリング会社の2者間で契約が完結するため、迅速な対応が実現できます。
銀行融資の場合、審査から実行まで数週間から数ヶ月を要することも珍しくありませんが、ファクタリングなら緊急的な資金需要にも対応できます。「急な受注で設備投資が必要になった」「支払いサイクルと入金サイクルにズレが生じた」といった状況で、その威力を発揮します。
③信用情報への影響を回避
ファクタリングは売掛債権の売却取引であり、融資ではありません。そのため、信用情報機関への登録や影響が一切ありません。これにより、将来的な銀行融資の審査に悪影響を及ぼす心配がなく、他の資金調達手段と併用することも可能です。
④売掛金の未回収リスクを回避
一般的なファクタリングはノンリコース（償還請求権なし）で提供されています。これは、万が一売掛先が倒産したとしても、利用者に支払い義務が生じないことを意味します。売掛金の回収リスクをファクタリング会社に移転できるため、経営の安定性向上にも寄与します。
⑤柔軟な審査基準による高い利用可能性
ファクタリングの審査では、利用者の信用力よりも売掛先の支払能力が重視されます。そのため、赤字決算や税金滞納がある場合でも、売掛先の信用力が高ければ利用できる可能性があります。
これは、成長途中の企業や一時的に財務状況が悪化した企業にとって大きなメリットとなります。銀行融資の審査に通らない状況でも、ファクタリングなら資金調達の道が残されているのです。
⑥売掛先への通知不要（2者間ファクタリング）
2者間ファクタリングの場合、売掛先への通知や承諾を得る必要がありません。そのため、取引先に資金繰りの状況を知られることなく、秘匿性を保ちながら資金調達ができます。
編集部：これらのメリットを見ると、ファクタリングが多くの企業に選ばれる理由が明確ですね。特に資金調達のスピードと柔軟性は、従来の金融サービスにはない大きな魅力です。
ファクタリングの5つのデメリットと注意点
ファクタリングには多くのメリットがある一方で、デメリットも存在します。これらを正しく理解した上で利用することが重要です。
①他の資金調達手段と比較して高い手数料
ファクタリングの最大のデメリットは手数料の高さです。2者間ファクタリングで8％〜18％程度、3者間ファクタリングで2％〜9％程度が相場となっており、銀行融資の金利（2％〜9％程度）と比較すると割高になります。
この手数料の高さは、ファクタリング会社が負うリスクや、迅速なサービス提供のコストが反映された結果です。ただし、手数料が相場を大きく上回る場合は悪徳業者の可能性があるため、複数社での比較検討が重要です。
②資金調達額の上限は売掛金の範囲内
ファクタリングで調達できる資金は、保有する売掛金の額が上限となります。大型の設備投資など、売掛金を超える資金が必要な場合は、他の資金調達手段との併用を検討する必要があります。
③分割返済ができない一括清算
ファクタリングは売掛金の売買契約であるため、融資のような分割返済はできません。売掛金が回収されたら、その都度ファクタリング会社に支払う必要があります。この特性を理解せずに利用すると、資金繰りがかえって悪化する可能性があります。
④債権譲渡登記の必要性
契約条件によっては債権譲渡登記が必要となる場合があります。これは法務局への登記手続きで、第三者に対して債権譲渡の事実を公示するものです。登記費用（数万円程度）が発生し、また売掛先が調査すれば譲渡の事実を知られる可能性があります。
⑤3者間ファクタリングでは売掛先の承諾が必要
3者間ファクタリングの場合、手数料を抑えられるメリットがある反面、売掛先への通知と承諾取得が必要となります。これにより、売掛先との関係に影響が生じる可能性や、資金調達までの期間が長くなるデメリットがあります。
編集部：デメリットを理解することで、ファクタリングを適切に活用できます。特に手数料については、急ぎの資金需要に対する対価として捉え、計画的な利用を心がけることが大切ですね。
ファクタリングが適している企業・ケースとは
ファクタリングのメリット・デメリットを踏まえた上で、どのような企業や状況でファクタリングが適しているのかを具体的に見てみましょう。
資金調達の緊急性が高い場合
最も適しているのは、緊急的な資金需要がある場合です。大型受注への対応、急な設備投資、季節的な運転資金需要など、銀行融資では時間的に間に合わない状況で威力を発揮します。
銀行融資の審査に通らない企業
創業間もない企業、一時的な赤字決算、税務申告の遅れなど、銀行融資の審査基準を満たさない企業でも、売掛先の信用力が高ければファクタリングの利用が可能です。
売掛金の回収サイクルが長い業種
建設業、製造業、システム開発業など、売掛金の回収までに数ヶ月を要する業種では、ファクタリングによる早期現金化のメリットが大きくなります。特に下請け企業の場合、親会社の支払いサイクルに合わせる必要があるため、ファクタリングが有効な解決策となります。
売掛先の信用リスクを軽減したい場合
売掛先の経営状況に不安がある場合、ノンリコースでのファクタリングを利用することで、未回収リスクを回避できます。これは特に、大口取引先への依存度が高い企業にとって重要なリスクヘッジ手段となります。
編集部：ファクタリングは万能な解決策ではありませんが、適切な場面で活用すれば非常に有効なツールとなります。自社の状況を正しく把握し、最適な活用方法を見つけることが重要ですね。
主なファクタリングサービスの詳細レビュー
ファクタリングサービスについて、詳細な概要とスペックを個別にご紹介します。
1.アクティブサポート（QuQuMo）
QuQuMoは、アクティブサポート株式会社が運営する、オンライン完結型の債権買取（ファクタリング）サービスです。
このサービスの特徴は、その圧倒的なスピードと手軽さにあります。必要書類は請求書と銀行通帳のコピーのみという簡潔さで、最短2時間という驚くべき速さで資金化を実現します。これにより、急な資金ニーズを持つ企業や個人事業主の迅速なキャッシュフロー改善に貢献します。
利用手数料は業界最安水準の1%からと非常に競争力が高く設定されており、買取可能な上限額も定められていないため、少額の個人事業主の売掛金から、大口の法人取引まで柔軟に対応可能です。
取引形態は、売掛先に知られずに利用できる2社間と、手数料をさらに抑えられる3社間のどちらも選択できます。契約は全てオンライン上で行われるため、全国どこからでも、時間や場所を選ばず手軽に利用できる高い利便性も大きな強みです。
| 買取手数料 | 1%〜14.8% |
| 最短入金 | 最短2時間 |
| 買取可能額 | 制限なし |
| 2社間ファクタリング | 可 |
| 3社間ファクタリング | 可 |
| 必要書類 | 請求書、通帳のコピー |
| 非対面契約 | 可 |
| 利用対象者 | 法人/個人事業主 |
| 審査通過率 | 非公開 |
| 運営会社 | アクティブサポート株式会社 |
| 営業時間 | － |
2. 365日24時間お申し込み対応！最短即日入金！【ファクタリングのTRY】 
ファクタリングのTRYは、迅速な資金調達を実現するファクタリングサービスです。
このサービスは、信頼性の高い取引を重視する企業様に適しており、売掛債権関連の書類（請求書、契約書など）に加えて、直近2期分の決算書や試算表といった、利用企業の詳細な経営状況を示す資料の提出を求める点が特徴です。
こうした多角的な審査を行う背景には、売掛債権の確実性や、お客様の財務健全性をより正確に把握することで、公正かつ最適な買取条件（手数料・買取額）を提案する目的があります。
その結果、利用者は即日での資金調達の可能性を得られると同時に、堅実な審査に基づいた納得のいく取引を実現できます。
| 買取手数料 | 3％～ |
| 最短入金 | 最短即日 |
| 買取可能額 | 10万円～5,000万円 |
| 2社間ファクタリング | 可 |
| 3社間ファクタリング | 可 |
| 必要書類 | 請求書・発注が確認できる発注書か契約書、売掛先の住所・連絡先、 ３か月分の銀行通帳 |
| 非対面契約 | 可 |
| 利用対象者 | 法人/個人事業主 |
| 審査通過率 | － |
| 運営会社 | 株式会社ＳＫＯ |
| 営業時間 | 365日24時間受付中 |
3. ファクタリングで売掛金を即日資金化！【えんナビ】 
えんナビは、株式会社インターテックが提供する、柔軟な対応力が特徴のファクタリングサービスです。
最大の強みは、24時間365日の電話受付体制であり、緊急性の高い資金調達ニーズにいつでも応える迅速なレスポンスが可能です。資金化までのスピードも非常に優れており、最短1時間から即日または翌日入金を実現しています。
利用手数料は2%からと低く設定されており、30万円から1億円までと幅広い買取可能額に対応。このため、個人事業主の小口債権から大企業の高額取引まで、幅広い事業主の資金調達をサポートします。
取引形態は、売掛先に知られない2社間と、コストを抑える3社間のどちらも選択可能。さらに、郵送のみでの契約手続きも受け付けているため、全国どこからでも非対面で手軽に利用できる利便性の高いサービスです。
| 買取手数料 | 2％～ |
| 最短入金 | 最短1時間〜1日 |
| 買取可能額 | 30万円〜1億円 |
| 2社間ファクタリング | 可 |
| 3社間ファクタリング | 可 |
| 必要書類 | 要調査 (書類の負担が少ないと記載あり) |
| 非対面契約 | 可 |
| 利用対象者 | 法人/個人事業主 |
| 審査通過率 | － |
| 運営会社 | 株式会社インターテック |
| 営業時間 | 24時間年中無休で査定受付 |
4. トップ・マネジメントの即日ファクタリングで事業資金調達 
株式会社トップ・マネジメントが提供するファクタリングサービスは、創業15年以上の豊富な実績と確かなノウハウが強みです。
このサービスは、最短即日での資金調達が可能であり、買取可能額は最大3億円と高額な案件にも対応しているため、特に中堅企業の機動的な資金繰りを力強くサポートします。
特筆すべきは、90%以上という高い審査通過率です。これは、他社で審査に懸念がある事業者様でも、積極的に相談しやすい環境を提供していることを示しています。手数料率は3.5%から12.5%の範囲で設定され、上限が明示されているため、透明性の高い条件で安心して取引を検討できます。
また、オンライン完結での契約にも対応しており、多忙な経営者の方でも場所を選ぶことなく、スムーズに手続きを進めることが可能です。
| 買取手数料 | 3.5%〜12.5% |
| 最短入金 | 最短即日 |
| 買取可能額 | 30万円〜3億円 |
| 2社間ファクタリング | 可 |
| 3社間ファクタリング | 可 |
| 必要書類 | 要調査 |
| 非対面契約 | 可 |
| 利用対象者 | 法人/個人事業主 |
| 審査通過率 | 90%以上 |
| 運営会社 | 株式会社トップ・マネジメント |
| 営業時間 | 10:00〜19:00（土日祝・年末年始を除く） |
5. 日本最大級の資金調達情報サイト【資金調達プロ】 
ラボル（labol）は、個人事業主やフリーランスの皆様に特化した、フィンテックを活用した請求書買取サービスです。
本サービスは、AIによる独自の審査システムを採用しており、最短30分での驚異的な入金スピードを実現しています。特に、最小1万円から最大100万円という少額の資金ニーズにフォーカスしており、小口取引の円滑なキャッシュフローをサポートします。
手続きの簡便性も大きな魅力で、決算書や契約書などの煩雑な書類は一切不要です。本人確認書類と請求書、取引の証明といった最小限のエビデンスのみで、24時間365日いつでも非対面で資金調達が可能です。手数料は買取額の一律10%と分かりやすく固定されており、多忙な個人事業主の方々が手間なく、透明性の高い条件で利用できる利便性を追求しています。
| 買取手数料 | 一律10% |
| 最短入金 | 最短30分 |
| 買取可能額 | 1万〜100万円 (初回25万円まで) |
| 2社間ファクタリング | 可 |
| 3社間ファクタリング | 不可 |
| 必要書類 | 本人確認書類、請求書、取引を示すエビデンス |
| 非対面契約 | 可 |
| 利用対象者 | 個人事業主/フリーランス |
| 審査通過率 | 非公開 |
| 運営会社 | 株式会社ラボル |
| 営業時間 | 24時間365日振込対応 |
6. ファクタリングなら西日本ファクター 
株式会社西日本ファクターが運営する西日本ファクターは、西日本エリアに特化した地域密着型のファクタリングサービスです。最大の特長は、98%という非常に高い審査通過率です。これは、地域に根ざした独自の審査ノウハウと柔軟な対応力によって実現されており、資金調達に不安を抱える多くの事業者様にとって心強い選択肢となります。
資金化までの期間は最短1日とスピーディーで、買取手数料は最低2.8%からと低く設定されています。また、買取金額が501万円以上になると、さらに手数料が優遇される仕組みも提供されています。
契約はクラウド契約による非対面で完結し、請求書をスマートフォンで撮影するだけで簡単に申し込みが可能なため、手軽さと利便性を兼ね備えています。西日本エリアの事業成長を力強くサポートするサービスです。
| 買取手数料 | 2.8%〜 |
| 最短入金 | 最短1日 |
| 買取可能額 | 30万〜1,000万円 |
| 2社間ファクタリング | 可 |
| 3社間ファクタリング | 可 |
| 必要書類 | 身分証明書・請求書・決算書など |
| 非対面契約 | 可 |
| 利用対象者 | 法人/個人事業主 |
| 審査通過率 | 98％ |
| 運営会社 | 株式会社西日本ファクター |
| 営業時間 | 9:00〜18:00（休業：日・祝日） |
7. ファクタリングのソクモ 
アドプランニングが提供するファクタリングサービスは、「迅速性」「低コスト」「柔軟な対応」を兼ね備えたサービスです。
最短30分での入金という驚異的なスピードに対応しており、緊急の資金調達ニーズに即座にお応えします。買取手数料は2%から10%と低水準に設定されているため、資金調達コストを最小限に抑えたい企業に最適な選択肢です。
審査面では、赤字決算や税金滞納といった課題がある場合でも柔軟に対応する独自の基準を採用し、88%以上という高い審査通過率の実績を誇ります。これにより、他社で難しいとされた事業者様にも資金調達の可能性を提供します。
取引形態は、2社間と3社間の両方に対応しており、電子契約による非対面での手続きも可能なため、全国の法人・個人事業主の皆様が手軽に利用できる利便性の高いサービスです。
| 買取手数料 | 2%〜10% |
| 最短入金 | 最短30分 |
| 買取可能額 | 10万円〜1億円 |
| 2社間ファクタリング | 可 |
| 3社間ファクタリング | 可 |
| 必要書類 | 決算書直近二期分、直近の取引入金が確認できるもの、成因資料 |
| 非対面契約 | 可 |
| 利用対象者 | 法人/個人事業主 |
| 審査通過率 | 88％以上 |
| 運営会社 | 株式会社アドプランニング |
| 営業時間 | 平日 9：00～19：00（土日祝休み） |
8. 株式会社No.1で建設業特化ファクタリングサービス
株式会社No.1が提供するファクタリングサービスは、あらゆる事業形態（法人、個人事業主、フリーランス）に対応した資金調達ソリューションです。
最大の強みは、最短30分での入金という迅速な対応力であり、緊急のキャッシュフロー改善を強力にサポートします。手数料は業界最安水準の1%から設定されており、コストパフォーマンスの高さも追求できます。
審査体制においては、法人90%以上、フリーランス79%以上という高い審査通過率を誇り、独自の柔軟な基準を設けています。これにより、他社で資金調達が難しかった事業者様でも、新たな可能性を探ることができます。
取引形態は、2社間および3社間ファクタリングの両方に対応しているため、お客様の事業状況やご要望に応じた最適な取引形態を選択可能です。
| 買取手数料 | 1%〜15% |
| 最短入金 | 最短30分 |
| 買取可能額 | 法人：50万円〜1億円、フリーランス： 20万円〜5000万円 |
| 2社間ファクタリング | 可 |
| 3社間ファクタリング | 可 |
| 必要書類 | 本人確認書類、買取対象の請求書、通帳のコピー |
| 非対面契約 | 可 |
| 利用対象者 | 法人/個人事業主 |
| 審査通過率 | 法人：90%以上、フリーランス：79%以上 |
| 運営会社 | 株式会社No.1 |
| 営業時間 | 平日9:00〜20:00（土日祝休） |
9. アクトウィルのファクタリング
アクト・ウィル株式会社が提供するファクタリングサービスは、事業資金の借入・ビジネスローンも手掛ける事業者が運営しており、最短60分での入金に対応するスピードが魅力です。
手数料は1%からと非常に低く設定されており、お客様の資金調達コストを抑えることに注力しています。同社は独自の審査基準に基づき、65%以上という審査通過率を公表しており、他社で審査に懸念があった事業者様でも、資金調達の可能性を広げることが期待できます。
また、他社からの乗り換え（リファイナンス）にも積極的で、手数料の優遇が期待できるケースが多いと案内されています。独自の2社間ファクタリングシステムを活用することで、即時性を重視する法人に対し、迅速な資金提供を実現しています。
| 買取手数料 | 1%〜 |
| 最短入金 | 最短60分 |
| 買取可能額 | 300万円～1億円 |
| 2社間ファクタリング | 可 |
| 3社間ファクタリング | 非公開 |
| 必要書類 | 非公開 |
| 非対面契約 | 非公開 |
| 利用対象者 | 法人/個人事業主 |
| 審査通過率 | 65％〜 |
| 運営会社 | アクト・ウィル株式会社 |
| 営業時間 | 平日10:00〜18:00（電話受付） |
10. 乗り換え特化型ファクタリングサービス【のりかえPLUS＋】
GoodPlus株式会社が提供するファクタリングサービスは、完全オンライン手続きに対応し、最短90分での迅速な資金化を実現します。
手数料は5%から設定されており、特に小口の売掛金取引において、コスト効率の良さが利用者から評価されています。このサービスの最大の特長は、その柔軟な審査基準です。創業間もない事業者はもちろん、直近の決算が赤字、さらには税金滞納があるといった難しい状況にある事業者からの相談も積極的に受け付けています。
法人だけでなく個人事業主の利用も可能であり、多様な顧客層に対して、スピーディーかつ柔軟なサポートを提供することで、幅広い資金繰りの課題解決を目指しています。
| 買取手数料 | 5%〜15% |
| 最短入金 | 最短90分 |
| 買取可能額 | 1万円～1億円 |
| 2社間ファクタリング | 可 |
| 3社間ファクタリング | 可 |
| 必要書類 | 請求書、決算書、本人確認書類、通帳のコピー |
| 非対面契約 | 可 |
| 利用対象者 | 法人/個人事業主 |
| 審査通過率 | 90％ |
| 運営会社 | GoodPlus株式会社 |
| 営業時間 | 8:30～20:00（土日祝営業） |
11. 即日資金調達！安心のファクタリング会社【JPS】
株式会社JPSが提供するファクタリングサービスは、最短60分での入金を実現する迅速な対応力が際立っています。緊急の資金ニーズに素早く対応できる点が強みです。
買取可能額は最高3億円以上と設定されており、高額な売掛債権を扱う中堅・大企業の資金調達にも十分なキャパシティを提供します。手数料は2%からと低水準であり、加えて事務手数料や出張交通費が全て無料のため、お客様の調達コストを最小限に抑えることが可能です。
また、債権譲渡登記なしでの取引にも対応しており、売掛先への秘匿性を最優先したい事業者様にも適しています。オンラインでの面談も可能なため、非対面でスムーズに契約手続きを完了できます。
| 買取手数料 | 2%〜 |
| 最短入金 | 最短60分 |
| 買取可能額 | 最高3億円〜 |
| 2社間ファクタリング | 可 |
| 3社間ファクタリング | 可 |
| 必要書類 | 通帳の写し（3か月分）、請求書、決算書、代表者様の身分証明書 |
| 非対面契約 | 可 |
| 利用対象者 | 法人/個人事業主 |
| 審査通過率 | 非公開 |
| 運営会社 | 株式会社JPS |
| 営業時間 | 9:30〜19:00（土日祝休） |
12. MSFJ株式会社
MSFJ株式会社が提供するファクタリングサービスは、驚異的なスピードと低コストを両立させています。
最短30分での入金に対応し、手数料は2%からという競争力の高い水準を実現。さらに、92%という非常に高い審査通過率を誇るため、緊急で確実な資金調達を求める事業者様にとって、信頼できる選択肢となります。
即日での資金調達を希望される場合は、2社間ファクタリングを利用することで、売掛先にファクタリングの利用を知られることなく迅速に資金を確保できます。必要書類は決算書、通帳コピー、請求書など一般的なものが中心です。
また、債権譲渡登記の留保にも対応しているため、秘匿性を重視するお客様のニーズに柔軟に応えます。
| 買取手数料 | 2%〜 |
| 最短入金 | 最短30分 |
| 買取可能額 | 10万円〜5,000万円 |
| 2社間ファクタリング | 可 |
| 3社間ファクタリング | 可 |
| 必要書類 | 決算書、通帳コピー、請求書 |
| 非対面契約 | 可 |
| 利用対象者 | 法人/個人事業主 |
| 審査通過率 | 92％ |
| 運営会社 | MSFJ株式会社 |
| 営業時間 | 平日10:00〜19:00（電話受付20:00まで） |
13. 来店不要で簡単手続き【ネクストワン】法人専用
株式会社ネクストワンは、法人に特化したファクタリングサービスを提供し、業界最低水準の1.5%からという低手数料を追求しています。特に、秘匿性の高い2社間ファクタリングにおいても手数料が5%からと比較的低い水準で利用できる点が魅力です。資金化までのスピードは最短翌日と、即時性よりもコスト効率を優先したい企業様に適しています。
契約は来店不要の電子契約に対応しており、メールやFAXを利用して全国どこからでも手続きを完了できるため、遠方の法人でも手軽に利用可能です。お客様の要望に合わせ、「秘密重視型」や「低料金型」など、複数の取引プランを用意している点も特長です。
| 買取手数料 | 1.5%〜（2社間：5%〜） |
| 最短入金 | 最短翌日 |
| 買取可能額 | 30万円～無制限 |
| 2社間ファクタリング | 可 |
| 3社間ファクタリング | 可 |
| 必要書類 | 請求書、通帳のコピー |
| 非対面契約 | 可 |
| 利用対象者 | 法人 |
| 審査通過率 | 96％ |
| 運営会社 | 株式会社ネクストワン |
| 営業時間 | 平日9:00～19:00 |
14. 資金調達をもっとカンタンに！【ＪＢＬ】
株式会社JBLが提供するファクタリングサービスは、最短90分での入金という迅速な対応と、97%という非常に高い審査通過率が特長です。
手数料は2.0%から14.9%の範囲で設定されており、スピードとコストのバランスに優れています。買取上限額は最大1億円（それ以上の場合は個別相談）に対応しており、中小企業の成長を支えるまとまった資金調達が可能です。
契約手続きは全てオンラインで完結します。また、土日祝日も電話相談（10:00〜20:00）に対応しているため、平日多忙な経営者の方でもご自身の都合に合わせて利用しやすい点が大きな強みです。債権譲渡登記も原則不要としており、秘匿性を重視した取引が可能です。
| 買取手数料 | 2.0%〜14.9% |
| 最短入金 | 最短90分 |
| 買取可能額 | 最大1億円 |
| 2社間ファクタリング | 可 |
| 3社間ファクタリング | 可 |
| 必要書類 | 必要書類: 売却希望の請求書・代表者様の身分証明書・ 預金通帳または当座勘定照合表・決算書または確定申告書・請求書以外の成因資料 |
| 非対面契約 | 可 |
| 利用対象者 | 法人/個人事業主 |
| 審査通過率 | 97％ |
| 運営会社 | 株式会社JBL |
| 営業時間 | 10:00〜20:00（土日祝日も対応中） |
15. 資金調達は【ZERO】にお任せ下さい！
ファクタリングZEROは、一般社団法人が運営しており、非営利団体ならではの高いコンプライアンスと安心感を特長とするファクタリングサービスです。
資金調達スピードは最短3時間での入金に対応し、買取手数料は1%からという低コストを実現しています。買取可能額は20万円から5,000万円と幅広く、法人・個人事業主を問わずご利用いただけます。
96%という高い審査通過率を誇るため、他社で審査に不安を感じている事業者様にとっても相談しやすい体制です。手続きに必要な書類は、身分証明書、請求書、入出金通帳（WEB通帳可）と比較的少なく、郵送やWEBを通じた非対面契約にも対応しています。
また、債権譲渡登記は原則不要とされており、売掛先への秘匿性を重視するお客様のニーズに配慮した取引が可能です。
| 買取手数料 | 1.5%～10% |
| 最短入金 | 最短3時間 |
| 買取可能額 | 20万円〜5,000万円 |
| 2社間ファクタリング | 可 |
| 3社間ファクタリング | 可 |
| 必要書類 | 身分証明書・請求書・入出金の通帳（WEB通帳含む） |
| 非対面契約 | 可 |
| 利用対象者 | 法人/個人事業主 |
| 審査通過率 | 96％ |
| 運営会社 | 株式会社スリートラスト |
| 営業時間 | 平日・土曜9:00〜19:00（WEB申し込みは24時間対応 |
16. 【PR】最短1日で資金調達のお悩み解決！トラストゲートウェイまで
株式会社トラストゲートウェイは、大阪・関西圏に強みを持つ地域密着型でありながら、全国からの申し込みに対応するファクタリングサービスです。
このサービスの最大の魅力は、その低コストと高い確実性にあります。手数料は1.5%から9.5%という競争力のある水準で、95%という非常に高い審査通過率を誇ります。これにより、資金調達に高い信頼性を求める事業者様に最適な選択肢となります。
資金化までのスピードは最短1日に対応しており、買取可能額は30万円から1,000万円の範囲です。2社間、3社間ファクタリングの両方に対応し、買取手数料以外の追加料金は一切発生しないと明言しているため、総コストを抑えた透明性の高い取引が可能です。
| 買取手数料 | 1.5%〜9.5% |
| 最短入金 | 最短即日 |
| 買取可能額 | 10万円〜5,000万円 |
| 2社間ファクタリング | 可 |
| 3社間ファクタリング | 可 |
| 必要書類 | 商業登記簿謄本、印鑑証明書、代表者身分証明書・住民票、 決算書コピー（直近1年分）、基本契約書、通帳、成因資料 |
| 非対面契約 | 可 |
| 利用対象者 | 法人/個人事業主 |
| 審査通過率 | 95％ |
| 運営会社 | 株式会社トラストゲートウェイ |
| 営業時間 | 平日9:00〜18:00 |
17. 【ファクタリングのプログレス】
株式会社Progressは、迅速なサポートを理念に掲げるファクタリング会社であり、申し込みから最短1.5時間以内での入金という超高速対応が最大の特長です。
特に2社間ファクタリングの手数料が3.0%からと明確に提示されており、コスト効率を重視する事業者様にとって魅力的な条件です。建設業や運送業など、資金繰りが厳しくなりやすい業種からの相談が多く、全国からの申し込みに対応しています。
最大の利点は、原則として債権譲渡登記なしで利用できる点です。これにより、売掛先へファクタリングの利用を知られることなく資金を調達したいお客様のニーズに強く応えます。
| 買取手数料 | 2社間3.0%〜 |
| 最短入金 | 最短1.5時間以内/即日 |
| 買取可能額 | 要調査 |
| 2社間ファクタリング | 可 |
| 3社間ファクタリング | 可 |
| 必要書類 | 請求書、通帳のコピー、本人確認書 |
| 非対面契約 | 要調査 |
| 利用対象者 | 法人/個人事業主 |
| 審査通過率 | 非公開 |
| 運営会社 | 株式会社Progress |
| 営業時間 | 10:00〜18:00（休日：土日・祝日） |
18. フリーランスの請求書を先払い 【ペイトナーファクタリング】
ペイトナーファクタリングは、ペイトナー株式会社が提供する、個人事業主およびフリーランスに特化した超高速オンラインファクタリングサービスです。
その最大の魅力は、AI独自の審査システムにより実現された最短10分での入金という、業界トップクラスの圧倒的なスピードです。これにより、突発的な小口資金ニーズに即座に対応します。
手数料は一律10%で固定されており、コストの透明性が高い点が特長です。買取可能額は最大100万円までですが、手続きに必要な書類は本人確認書類と請求書のみと極めて簡便です。完全オンライン完結の2社間取引に限定されているため、煩雑な書類準備や対面での契約時間を削減したい多忙な個人事業主にとって最適なソリューションを提供します。
| 買取手数料 | 一律10% |
| 最短入金 | 最短10分 |
| 買取可能額 | 1万〜100万円 (初回25万円まで) |
| 2社間ファクタリング | 可 |
| 3社間ファクタリング | 不可 |
| 必要書類 | 本人確認書類、請求書 |
| 非対面契約 | 可 |
| 利用対象者 | 個人事業主/フリーランス |
| 審査通過率 | 非公開 |
| 運営会社 | ペイトナー株式会社 |
| 営業時間 | 24時間365日のシステム対応 |
19. 即日1000万円入金可能なファクタリング【ソクデル】
ソクデル（SOKUDERU）は、最短即日での資金調達に対応したファクタリングサービスです。
オンラインでの手続きを基本とし、審査通過率の高さと24時間365日の受付体制が特徴です。急な資金ニーズを持つ中小企業や個人事業主に対し、売掛債権の早期現金化を通じて、迅速なキャッシュフローの改善をサポートします。
1,000万円までの資金化実績があり、幅広い事業規模に対応しています。
| 買取手数料 | 5%～ |
| 最短入金 | 最短即日（60分） |
| 買取可能額 | 1,000万円 |
| 2社間ファクタリング | 可 |
| 3社間ファクタリング | 可 |
| 必要書類 | 請求書、通帳コピー、代表者の身分証明書、決算書 |
| 非対面契約 | 可（オンライン完結可） |
| 利用対象者 | 法人/個人事業主/フリーランス |
| 審査通過率 | 92.5%以上 |
| 運営会社 | 株式会社フラップコミュニケーション |
| 営業時間 | 24時間365日受付対応 |
20.運転資金ならインボイスファクター
トモダチファクタリングは、最短2時間という迅速な資金化に対応したファクタリングサービスです。
買取可能額に上限・下限を設けておらず、3万円から最大7億円までの幅広い買取実績を持つ点が特徴です。2社間および3社間ファクタリングの両方に対応しており、お客様のニーズや事業状況に合わせた取引形態を選択できます。
また、オンラインだけでなく、対面、出張、郵送など柔軟な契約方法に対応し、利便性を高めています。
| 買取手数料 | 4%〜 |
| 最短入金 | 最短即日 |
| 買取可能額 | 最大2,000万円 |
| 2社間ファクタリング | 可 |
| 3社間ファクタリング | 可 |
| 必要書類 | 請求書、通帳コピー、契約書、会社の登記簿謄本、代表者の身分証明書、直近の決算書 |
| 非対面契約 | 可（オンライン、郵送に対応。対面も選択可能） |
| 利用対象者 | 法人/個人事業主/フリーランス |
| 審査通過率 | 90％以上 |
| 運営会社 | 株式会社アクシアプラス |
| 営業時間 | 24時間受付 |
21.国が推奨する、ファクタリングでの資金調達なら【うりかけ堂】
株式会社hs1は、中小企業庁が普及を推進するファクタリング（売掛債権買取）の営業・提供を行っている事業者です。
企業の資金調達における「不動産担保に過度に依存しない」新しい手法として、売掛債権を早期に資金化するサービスを提供しています。企業の資金調達の課題解決を目指し、中小企業の経営者の方々へ柔軟な資金供給を行うことで、日本経済を下支えすることに貢献しています。
| 買取手数料 | 2%〜 |
| 最短入金 | 最短90分 |
| 買取可能額 | 30万円～5000万円 |
| 2社間ファクタリング | 可 |
| 3社間ファクタリング | 可 |
| 必要書類 | 身分証明書、通帳のコピー、決算書の写し、請求書、基本取引契約書など |
| 非対面契約 | 可 |
| 利用対象者 | 法人/個人事業主/ |
| 審査通過率 | 92% |
| 運営会社 | 株式会社hs1 |
| 営業時間 | 平日9:30～19:30 |
まとめ：ファクタリングを戦略的に活用するために
本記事では、ファクタリングのメリット6つとデメリット5つについて詳しく解説してきました。ファクタリングは、従来の銀行融資とは異なる特性を持つ革新的な資金調達手段として、多くの企業の資金繰り改善に貢献しています。
主なメリットとして、①借入に頼らない資金調達、②圧倒的なスピード、③信用情報への影響なし、④売掛金の未回収リスク回避、⑤柔軟な審査基準、⑥秘匿性の確保が挙げられます。
一方で、①手数料の高さ、②調達額の上限、③分割返済不可、④債権譲渡登記の必要性、⑤売掛先承諾の必要性といったデメリットも存在します。
これらの特性を正しく理解し、自社の状況や資金需要の性質に合わせて活用することで、ファクタリングは強力な経営ツールとなります。特に、緊急性の高い資金需要や、従来の金融機関からの調達が困難な状況において、その真価を発揮します。
ファクタリング市場は今後も成長が予想される分野です。政府の中小企業支援策とも連動し、より多様化・高度化していくことが期待されます。企業経営者の皆様には、ファクタリングを資金調達の選択肢の一つとして検討していただき、事業の成長と安定に役立てていただければと思います。
ただし、利用に際しては信頼できるファクタリング会社を選択し、契約条件を十分に確認することが重要です。悪徳業者による被害を避けるためにも、適切な知識と慎重な業者選定を心がけましょう。
編集部：ファクタリングは決して万能薬ではありませんが、適切に活用すれば企業の成長を大きく後押しする力を持っています。メリット・デメリットの両面を理解し、戦略的な活用を進めていただきたいと思います。皆様の事業発展の一助となれば幸いです。