飲食店の資金繰り改善にファクタリングという選択肢
近年、飲食店でのファクタリング利用が注目を集めています。従来は現金決済が主流だった飲食店業界ですが、キャッシュレス化の進展により、売掛金が発生するケースが急激に増加しています。政府の推進もあり、クレジットカードや電子マネー、QRコード決済などの導入率は85.4％に達しており、これに伴い資金繰りの課題も浮上しています。
売上の即座回収が可能だった現金決済とは異なり、キャッシュレス決済では決済会社からの入金まで一定期間を要します。この資金回収の遅れが、飲食店の運転資金負担を増加させる要因となっているのです。
そこで注目されているのがファクタリングという資金調達手法です。売掛金を早期に現金化することで、資金繰りの改善を図ることができます。本記事では、飲食店におけるファクタリングの仕組みから具体的なメリット、利用時の注意点まで詳しく解説していきます。
飲食店の資金繰りが悪化する背景とキャッシュレス化の影響
飲食店の資金繰り悪化には複数の要因が関わっています。まず売上の不安定性が挙げられます。経営環境の変化により、順調だった売上が競合店の出店や風評被害、トレンドの変化などによって急激に悪化することがあります。
さらに深刻なのがコスト高の問題です。食料品価格の高騰は著しく、直近1年間でお米の価格は約2倍に上昇しています。油や調味料、野菜類も軒並み価格が上昇しており、従来の価格設定では利益確保が困難な状況です。燃料費の高騰による光熱費上昇、人件費の継続的な増加、都市部での店舗家賃上昇も重なり、飲食店の経営環境は厳しさを増しています。
特に注目すべきはキャッシュレス化による資金繰り悪化です。現金決済では売上の即座回収が可能でしたが、キャッシュレス決済では売上確定から実際の入金まで1ヶ月程度かかることが一般的です。この間、運転資金を自社で賄う必要があり、資金繰りの負担が増加します。
編集部：キャッシュレス決済の普及は顧客利便性向上に不可欠ですが、同時に飲食店の資金繰りに新たな課題をもたらしているんですね。
飲食店でファクタリングできる売掛金と利用方式
飲食店におけるファクタリングの対象となるのは、主にキャッシュレス決済によって発生する売掛金です。これらは確定債権に分類され、請求内容が確定している状態のため、ファクタリングの基本的な要件を満たしています。
売掛先となるのはクレジットカード会社や電子マネー事業者、QRコード決済事業者などの決済会社です。これらは一般的に財務基盤がしっかりしており、支払い不能に陥るリスクは極めて低いとされています。このため、ファクタリング会社にとって優良債権として評価されやすく、比較的良好な条件での取引が期待できます。
飲食店が利用できるファクタリング方式には以下があります：
- 2社間ファクタリング：飲食店とファクタリング会社のみで取引
- オンラインファクタリング：全手続きをオンラインで完結
一方、3社間ファクタリングは売掛先の関与が必要なため、多くの決済会社が債権譲渡を禁止していることから、飲食店では利用が困難とされています。
編集部：決済会社との契約に譲渡禁止特約があっても、法的には譲渡が認められているのは重要なポイントですね。
飲食店でファクタリングを利用するメリット
飲食店がファクタリングを利用することで得られるメリットは多岐にわたります。
資金調達しやすさ
従来の融資では飲食店の返済力が重視され、売上悪化や業績不振の場合は審査通過が困難でした。しかしファクタリングでは売掛金と売掛先が審査の中心となります。飲食店の経営状況に問題があっても、優良な決済会社が売掛先である限り、資金調達の可能性は十分にあります。
無担保・無保証での利用
飲食店は一般的に担保にできる不動産を所有していないケースが多く、保証枠にも限界があります。ファクタリングは債権譲渡であり、返済義務がないため、原則として無担保・無保証で利用できます。
業歴不問での利用可能性
開業率が高い飲食店業界では、開業後間もない店舗の資金調達が課題となります。ファクタリングは業歴不問で利用でき、創業期の資金繰りにも対応できます。
迅速な資金調達
2社間ファクタリングなら最短即日、オンラインファクタリングなら最短数時間での資金調達が可能です。緊急の資金需要にも対応できるスピード感が大きなメリットです。
売掛先に知られない取引
2社間ファクタリングでは決済会社に知られることなく資金調達できるため、契約違反のリスクを回避できます。
編集部：特に個人事業主の飲食店では、選択肢が限られる中でファクタリングの存在は心強いですね。
利用時の注意点と対策
飲食店でファクタリングを利用する際には、いくつかの重要な注意点があります。
手数料の二重負担
飲食店のファクタリングでは手数料が二重にかかる点に注意が必要です。ファクタリング会社への手数料に加え、決済会社への決済手数料（クレジットカードで3-10％程度）も負担する必要があります。総合的なコストを慎重に検討することが重要です。
手数料率の相場と選択
ファクタリング方式別の手数料率相場は以下の通りです：
- 2社間ファクタリング：10-30％
- オンラインファクタリング：10％以下
ただし、飲食店の売掛金は優良債権として評価されるため、相場より低い手数料での取引も期待できます。
優良業者の選択
ファクタリング業界には悪質業者も存在するため、優良ファクタリング会社の選択が不可欠です。法外な手数料や違法な取り立てを行うヤミ金業者を避けるため、実績豊富で評判の良い業者を選ぶことが重要です。
編集部：手数料の透明性や契約内容の明確性は、優良業者を見分ける重要な指標ですね。
まとめ：飲食店の資金繰り改善にファクタリングを活用
キャッシュレス化が進む現代において、飲食店でのファクタリング活用は有効な資金繰り改善手段となっています。従来の現金決済中心から決済手段が多様化する中で、売掛金の早期現金化は資金繰りの安定化に大きく貢献します。
特に、売上の不安定性やコスト高に悩む飲食店にとって、担保や保証を必要とせず、迅速に資金調達できるファクタリングのメリットは大きいものです。業歴の短い新規開業店舗や、個人事業主の飲食店でも利用しやすい点も見逃せません。
一方で、手数料の二重負担や悪質業者の存在など、注意すべき点も理解しておく必要があります。総合的なコスト計算と信頼できる業者選びが、成功の鍵となります。
飲食店の資金繰り課題は今後も継続すると予想される中、ファクタリングという選択肢を理解し、適切に活用することで、より安定した経営基盤の構築が可能になるでしょう。
編集部：飲食店業界のキャッシュレス化は避けて通れない流れです。この変化を逆手に取り、ファクタリングを戦略的に活用することで、資金繰りの改善と事業の安定化を実現していただければと思います。